逓増定期保険の契約者貸付とは

逓増定期保険には『契約者貸付』という制度があります。

これは途中解約した場合の解約返戻金の中からお金を借りられるという制度で、簡単に言えば、解約返戻金を担保に保険会社から融資を受ける仕組みを指します。

各保険会社に違いがありますが、最大で解約返戻金の90%まで借入することが可能です。

手続きは非常に簡単で、所定の用紙に記名・捺印し、保険会社に提出するだけで、約1週間程度で銀行口座に振り込まれます。

中小企業から見れば、解約返戻金の範囲であれば、いつでも、いくらでもすぐに借入ができます。こんな使い勝手の良い簿外資産は生命保険以外には無いでしょう。

中小企業が金融機関から借入を行う場合

中小企業が金融機関から借入を行う場合、書類審査や銀行員との面談が必要ですよね。

決算書や月次試算表、事業計画書、資金繰り表、それに担保等が必要です。個人保証も必要でしょうし、銀行員との面談ヒアリング、銀行内での稟議手続き等、一口に借入を行うと言っても相当な手間と期間が必要です。
また、労力を費やして借入審査を進めたが借入ができなかった・・・などということもおこり得ます。

企業経営の中でやむを得ず資金繰りに窮する場合、例えば売掛金の貸倒などが発生した場合でも、一般的には買掛金の支払いや従業員の給与、家賃などの固定費の支払いを止めるわけにはいきません。

ビジネス上の信用を損なう恐れがあるからです。

そういった境遇に出くわした際に逓増定期保険に加入されている経営者様は『契約者貸付』のご利用をご検討ください。

東日本大震災の時、この『契約者貸付』で難を逃れた企業様はたくさんありました。

『契約者貸付』のもうひとつのメリット

金融機関からの借入返済は通常、元金+金利で毎月返済をしなければいけません。
また返済できなくなった場合、強制的に担保実行されるかもしれませんし、事業用の資産を担保実行された場合、企業存続も危ぶまれるかもしれません。

この『契約者貸付』の返済は、「ある時払いの催促なし」です。一度に全額返済しても良いですし、分割して返済しても構いません。最悪の場合、まったく返済せずに数年後に解約して精算するという手段もあります。

保険会社からの返済計画というものはなく、返済の仕方は自由ですので企業側の経営状況に即した返済が可能です。

『契約者貸付』のデメリット

『契約者貸付』にはデメリットもあります。

借入返済に金利がかかります。各保険会社に違いはありますが、概ね年率3%前後です。過去に加入されている予定利率の高い保険は、貸付金利も高くなります。
加入後早い段階で『契約者貸付』を利用される場合、解約返戻金があまり積み上がっていないことが多いため、希望される金額まで借入ができない場合があります。

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